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进入3月份，距离网贷备案验收的脚步又近了一步。

不过，银监会副主席王兆星近日在接受媒体采访时表示：“目前正对P2P进行规范中，后面将进一步制定规范意见。”对此，分析人士称，考虑到开启备案工作后，部分平台运营风险将凸显，为完善监管细则，网贷备案可能延期。

毋庸置疑的是，监管一旦开启备案模式，网贷平台必然强者愈强，弱者更弱。因此，网贷天眼注意到，在全力冲刺备案的路上，大多数平台表现积极，并为产品合规做最后调整。

理财计划变身自动投标

网贷天眼注意到，继宜人贷下架宜定盈产品，改提供“自动投标”服务后，PPmoney网贷、友金所、短融网等多家平台相继下架“计划标”，调整之后，禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标不再扣分。不过，如自动投标工具匹配债权的期限不一致，禁止期限拆分指标、禁止打包资产等形式债权转让指标仍会被扣分。

网贷天眼注意到，PPmoney网贷增加自动投标服务之后，授权投标期限与匹配债权期限一致。但友金所自动投标工具，如果授权投标12个月，匹配债权中还会出现24个月、36个月的标的。也就是说，自动投标工具并未改变“计划标”原来特征，依然涉嫌拆分项目期限及打包债权转让。

浙江2平台完成工商变更

根据浙江地区网贷备案规定，网贷机构在申请备案登记前，应当到工商登记部门变更经营范围，明确网络借贷信息中介等内容。网贷天眼注意到，浙江已有48家公司变更经营范围，新增“网络借贷信息中介服务”，其中已经开展网贷业务的平台包括51人品、鑫合汇、十六铺金融等15家平台。

根据浙江备案登记规则，完成工商变更就意味着准备申请备案。因此，51人品、鑫合汇在备案登记指标得5分。网贷天眼注意到，江苏、广东也有个别平台完成经营范围变更，但截至目前，仍未像福建、山东、浙江一样，规模化变更网贷平台的工商变更。

网贷天眼注意到，北京、江西、福建三地均要求，公司名称、经营范围均包含“网络借贷信息中介”字样，但截至3月19日，北京、江西无一家公司完成工商变更，福建近400家公司满足条件，但大部分均为空壳公司。

大标整改明面上卓有成效

随着备案登记的脚步临近，网贷整改已进入深水区。然而网贷天眼发现，部分平台仍在顶着100万发标，明面上似乎没有违反限额规定，但事实上，这类情况涉嫌拆标，为了掩盖拆标真相，一旦项目满标，平台就立即关闭借款详情，或者只开放第一页几个项目的标的资料。

另一种操作方法是，部分平台利用空壳企业摊薄大标玩代持，还有平台甚至被指批量注册或收购壳公司，用来当借款主体发标，以此解决超额发标的违规问题。毫无疑问，这种方法是“治标不治本”，表面上严格执行规定，实则只是“改头换面”，完全违背监管小而分散的要求。

合规测评结果显示，合规及格的平台（60分及以上）共74家，占测评总数的82.2%。其中，合规优秀的 平台（80分及以上）共13家，70分（含70分）至80分之间的有40家；60分（含60分）到70分之间的共 有32家，60分以下的只有16家。

合规评分规则说明：

1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。

2、信息披露专栏指标5分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的扣5分。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。

4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。

1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣6分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣6分。

5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得12分。

6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣6分。

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣5分，全部是计划类产品，本项指标得0分。

8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。

9、银行存管指标12分，已上线银行存管本项指标得12分，签订存管协议对接中的，本项指标得6分。

10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）

11、电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证，一般是ICP许可证。